Proche de la retraite ? Comment choisir une activité épanouissante sans tomber dans le piège du cumul emploi-retraite

À l’approche de la retraite, l’idée de disposer enfin de temps pour soi fait souvent rêver. Mais ce grand basculement suscite aussi de nombreuses interrogations. Comment occuper ses journées sans s’ennuyer ? Comment trouver une activité qui donne du sens, sans transformer cette nouvelle liberté en contrainte déguisée ? Alors que les règles du cumul emploi-retraite évoluent à partir de 2027, la question mérite d’être posée avec méthode.

Le temps libéré : promesse ou vertige ?

Régine a 64 ans et a déjà coché la date sur son calendrier : le 1er février 2027, elle partira officiellement à la retraite. Comme beaucoup, elle se réjouit… tout en doutant. « J’ai tellement d’idées que ça change tous les jours », confie-t-elle. Voyager, s’engager, apprendre, créer : les envies se bousculent, mais choisir devient difficile. Ce sentiment est loin d’être isolé.

Anticiper cette transition permet pourtant d’éviter l’écueil d’un quotidien vide ou mal structuré. Pour certains, l’activité professionnelle reste un moteur essentiel, parfois jusqu’à un âge avancé. D’autres, au contraire, aspirent à une rupture franche. L’enjeu est donc de trouver un équilibre personnel, adapté à son rythme, à sa santé et à ses aspirations profondes.

Faire l’inventaire de ses envies, sans autocensure

Première étape incontournable : dresser un inventaire honnête de ses envies. Carnet, notes sur smartphone ou simple feuille volante, peu importe le support. L’essentiel est de tout noter, sans hiérarchie ni autocensure : activités sportives, projets artistiques, bricolage, bénévolat, apprentissage, voyages, transmission de savoirs ou même missions ponctuelles.

Échanger avec son entourage est également précieux. Les retours d’expérience de proches déjà retraités permettent souvent d’éviter certaines illusions et d’élargir le champ des possibles. En parallèle, repérer les associations, clubs, centres culturels ou initiatives locales près de chez soi aide à rendre ces idées concrètes et accessibles.

Quatre questions pour faire émerger l’essentiel

Pour affiner ses choix, quatre questions simples mais structurantes peuvent servir de boussole. D’abord : qu’attendez-vous réellement de cette activité ? Créer du lien social, apprendre quelque chose de nouveau, vous sentir utile, transmettre ou simplement vous faire plaisir ? Ensuite : dans quel état d’esprit souhaitez-vous être ? Détente, stimulation intellectuelle, reconnaissance, liberté totale ?

La troisième question concerne l’environnement : préférez-vous une activité en groupe ou en solitaire, en intérieur ou en extérieur, proche de chez vous ou itinérante ? Enfin, avec qui avez-vous envie de partager ce temps : des amis, des inconnus, différentes générations ? Les réponses à ces questions permettent souvent de faire émerger un ou deux projets centraux, plus cohérents que la multiplication d’occupations dispersées.

Tester avant de s’engager

Avant de s’investir pleinement, il est fortement recommandé de tester. Stages de découverte, ateliers ponctuels, séances d’essai le week-end ou en soirée permettent de confronter ses envies à la réalité. Une activité séduisante sur le papier peut se révéler décevante à l’usage, et inversement.

Les clubs de marche, par exemple, sont idéaux pour préparer progressivement un projet plus ambitieux comme un long itinéraire. Les médiathèques et bibliothèques proposent souvent conférences, cercles de lecture ou ateliers gratuits, favorisant à la fois stimulation intellectuelle et lien social. Les jardins partagés ou les ateliers municipaux offrent quant à eux un ancrage local convivial et peu coûteux.

Financer ses projets avant et après la retraite

La question du financement ne doit pas être négligée. Certains choisissent d’utiliser leur pot de départ pour s’offrir une activité ou un équipement durable. Tant que l’on est encore en activité, le Compte Personnel de Formation peut aussi être un levier stratégique : jusqu’à 5 000 euros peuvent être mobilisés pour une formation éligible. Une formation engagée avant le départ peut se poursuivre après la retraite, même si le CPF n’est plus utilisable une fois celle-ci liquidée.

Après le départ, d’autres ressources existent : ateliers proposés par les caisses de retraite via la plateforme pourbienvieillir.fr, initiatives des mairies, du CCAS ou d’associations locales. Ces dispositifs permettent souvent de découvrir de nouvelles activités à moindre coût, tout en restant encadré.

Activité rémunérée : attention aux nouvelles règles

La tentation d’une activité rémunérée peut être forte, surtout lorsqu’elle s’inscrit dans une passion. Mais le cadre du cumul emploi-retraite évolue. Le PLFSS 2025, adopté fin 2025, modifie les règles à compter du 1er janvier 2027 pour les nouveaux retraités.

Avant 64 ans, les revenus d’activité viennent désormais réduire directement la pension, rendant le cumul peu avantageux. Entre 64 et 67 ans, il n’y a plus de création de nouveaux droits, et au-delà d’un certain plafond annuel, une partie des revenus entraîne une minoration de la pension. Ce n’est qu’après 67 ans que le cumul redevient pleinement libre, avec la possibilité de générer une seconde pension.

Dans ce contexte, un petit boulot « plaisir » peut s’avérer financièrement décevant. Il devient alors pertinent de se tourner vers des formes d’engagement non rémunérées mais riches de sens : bénévolat, mentorat, transmission de compétences ou projets personnels. La retraite n’est pas une fin, mais une recomposition. À condition de choisir en conscience, elle peut devenir l’un des chapitres les plus épanouissants de la vie.